Começar a investir pode parecer assustador. Afinal, ninguém quer guardar dinheiro durante meses e depois descobrir que escolheu um investimento que não entendia ou que poderia perder parte do valor aplicado.
A boa notícia é que existem investimentos seguros para iniciantes que podem ajudar quem está dando os primeiros passos a cuidar melhor do dinheiro sem assumir riscos desnecessários. O segredo é entender como cada opção funciona, qual é o prazo do investimento e, principalmente, para que aquele dinheiro será usado.
Neste artigo, você vai conhecer alternativas de investimentos de menor risco, entender as diferenças entre elas e descobrir como começar mesmo com pouco dinheiro.
O que são investimentos seguros?
Antes de escolher onde investir, é importante entender o que significa “seguro”.
No mercado financeiro, nenhum investimento deve ser considerado completamente livre de riscos. Mesmo aplicações consideradas conservadoras possuem algum tipo de risco.
Quando falamos em investimentos seguros para iniciantes, normalmente estamos nos referindo a aplicações que apresentam menor risco de perda, especialmente quando comparadas a investimentos de renda variável, como ações individuais.
Entre os principais fatores que devem ser analisados estão:
- risco de crédito;
- possibilidade de resgate;
- prazo do investimento;
- rentabilidade;
- proteção oferecida;
- facilidade para entender o produto.
Por isso, segurança não significa simplesmente escolher o investimento que promete o maior rendimento.
Quais são os investimentos mais seguros para iniciantes?
Quem está começando geralmente encontra algumas alternativas bastante conhecidas na renda fixa.
Entre elas estão:
- Tesouro Selic;
- CDB;
- LCI;
- LCA;
- poupança.
Cada uma possui características diferentes.
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título público emitido pelo Tesouro Nacional e costuma ser uma das primeiras alternativas estudadas por investidores iniciantes.
Ele acompanha a taxa Selic e pode ser utilizado para objetivos de curto e médio prazo, dependendo das condições e da estratégia do investidor.
Uma das principais vantagens é a percepção de segurança associada aos títulos públicos federais.
Porém, isso não significa que o investimento esteja livre de qualquer oscilação. O preço dos títulos pode variar antes do vencimento, especialmente em determinadas condições de mercado.
Para quem pretende utilizar o dinheiro antes do vencimento, é importante entender como funciona o resgate.
CDB
O Certificado de Depósito Bancário, conhecido como CDB, é outro investimento bastante utilizado por brasileiros.
Na prática, ao investir em um CDB, você está emprestando dinheiro para uma instituição financeira, que remunera esse dinheiro de acordo com as condições contratadas.
Existem CDBs com diferentes prazos, rentabilidades e condições de liquidez.
Para iniciantes, os CDBs com liquidez diária podem ser interessantes quando o objetivo é manter o dinheiro disponível para situações que exigem acesso rápido aos recursos.
Uma característica importante é que determinados CDBs contam com a cobertura do FGC, dentro dos limites e condições estabelecidos pelo fundo.
Por isso, antes de investir, confira as regras de proteção aplicáveis ao produto.
LCI e LCA
As LCIs e LCAs também fazem parte da renda fixa.
A LCI, ou Letra de Crédito Imobiliário, está relacionada ao setor imobiliário.
A LCA, ou Letra de Crédito do Agronegócio, está relacionada ao financiamento do agronegócio.
Para o investidor pessoa física, uma característica que pode tornar essas aplicações interessantes é a possibilidade de isenção de Imposto de Renda, conforme a legislação aplicável.
Mas atenção: não basta olhar apenas para a rentabilidade anunciada.
Também é necessário verificar:
- prazo;
- liquidez;
- instituição emissora;
- condições de resgate;
- proteção do FGC, quando aplicável.
Uma LCI que oferece uma taxa aparentemente menor pode, dependendo da situação tributária e do prazo, ser competitiva em relação a um CDB.
E a poupança?
A poupança é provavelmente o investimento mais conhecido pelos brasileiros.
Sua principal vantagem é a simplicidade.
Você deposita o dinheiro e pode acompanhar o saldo facilmente pelo banco.
Por outro lado, a rentabilidade da poupança pode ser inferior à de outras alternativas de renda fixa em determinadas condições.
Isso não significa que a poupança seja sempre uma escolha ruim. Para algumas pessoas, principalmente quem ainda está aprendendo a investir, ela pode funcionar como uma porta de entrada para o mundo dos investimentos.
O importante é conhecer as alternativas disponíveis e comparar antes de decidir.
Qual investimento é melhor para a reserva de emergência?
A reserva de emergência merece uma atenção especial.
Esse dinheiro não existe para gerar grandes lucros. Sua função principal é estar disponível quando alguma situação inesperada acontecer.
Imagine que você perca sua principal fonte de renda ou tenha uma despesa urgente de R$ 5 mil.
Se todo o seu dinheiro estiver preso em investimentos de longo prazo, você poderá enfrentar dificuldades para acessar os recursos.
Por isso, para a reserva de emergência, normalmente faz mais sentido priorizar:
- segurança;
- liquidez;
- facilidade de resgate;
- previsibilidade.
Entre as alternativas frequentemente consideradas estão o Tesouro Selic e CDBs com liquidez diária, sempre observando as condições específicas de cada produto.
Quanto investir para começar?
Você não precisa esperar juntar muito dinheiro.
O valor mínimo depende do investimento escolhido, mas atualmente existem opções acessíveis para diferentes perfis de investidores.
O mais importante é criar o hábito.
Imagine alguém que consegue investir R$ 200 todos os meses.
Em um ano, sem considerar os rendimentos, serão R$ 2.400 investidos.
Se essa pessoa aumentar gradualmente os aportes conforme sua renda crescer, poderá acelerar a formação do patrimônio.
O maior desafio no início geralmente não é encontrar o investimento perfeito. É desenvolver consistência.
Como escolher um investimento seguro?
Antes de colocar seu dinheiro em qualquer aplicação, faça algumas perguntas.
1. Quando vou precisar desse dinheiro?
Esse é um dos pontos mais importantes.
Dinheiro que será utilizado daqui a três meses deve ser tratado de forma diferente daquele que você pretende manter investido por 10 anos.
2. Posso resgatar quando quiser?
Confira se existe liquidez diária ou se será necessário esperar até uma data específica.
3. Qual é o risco?
Entenda quem está recebendo seu dinheiro e quais mecanismos de proteção existem.
4. Quanto vou receber líquido?
Não olhe apenas para a rentabilidade bruta.
Considere impostos, taxas e outros custos que possam reduzir o retorno.
5. Eu entendo como funciona?
Se você não consegue explicar para outra pessoa onde seu dinheiro está investido, talvez seja melhor estudar mais antes de aplicar.
Diversificação também é importante
Mesmo quando você busca investimentos seguros para iniciantes, não significa que precisa colocar todo o dinheiro em uma única aplicação.
A diversificação pode ajudar a distribuir os riscos.
Por exemplo, uma pessoa pode ter:
- uma parte em investimentos com liquidez para emergências;
- outra parte em renda fixa para objetivos de médio prazo;
- investimentos de longo prazo para construção de patrimônio.
A distribuição ideal depende do perfil e dos objetivos de cada pessoa.
Erros que iniciantes devem evitar
Alguns erros são bastante comuns quando alguém começa a investir.
Buscar rentabilidade milagrosa
Desconfie de promessas de ganhos elevados e garantidos.
Quanto maior o retorno esperado, normalmente maior tende a ser o risco envolvido.
Investir sem entender
Não escolha um produto simplesmente porque alguém recomendou.
Pesquise e entenda as regras antes de investir.
Esquecer a liquidez
Um investimento pode oferecer uma ótima rentabilidade, mas não ser adequado para um dinheiro que você pode precisar amanhã.
Colocar tudo em um único investimento
Concentrar todo o patrimônio em uma única instituição ou produto pode aumentar os riscos.
Resgatar por impulso
Investimentos devem fazer parte de uma estratégia.
Não tome decisões precipitadas apenas porque viu uma notícia negativa ou porque outro investimento apresentou um rendimento maior naquele mês.
Uma estratégia simples para começar
Se você ainda está perdido, pode seguir uma sequência básica.
Primeiro: organize seu orçamento.
Segundo: quite ou reduza dívidas caras.
Terceiro: construa uma reserva de emergência.
Quarto: defina seus objetivos financeiros.
Quinto: escolha investimentos compatíveis com cada objetivo.
Sexto: faça aportes regularmente.
Sétimo: acompanhe sua carteira periodicamente.
Essa abordagem é muito mais eficiente do que ficar procurando todos os dias qual investimento está rendendo mais.
Conclusão
Encontrar investimentos seguros para iniciantes não significa procurar uma aplicação sem nenhum risco. Significa escolher produtos que sejam compatíveis com seu perfil, seus objetivos e o prazo em que você pretende utilizar o dinheiro.
Para quem está começando, a renda fixa pode ser um excelente ponto de partida. Tesouro Selic, CDBs, LCIs e LCAs são algumas das alternativas que merecem ser estudadas.
Mais importante do que começar com muito dinheiro é começar com conhecimento e disciplina.
Escolha um objetivo, organize suas finanças, estude as opções disponíveis e comece aos poucos. Com o tempo, você ganhará experiência e poderá construir uma carteira cada vez mais adequada aos seus objetivos financeiros.
E lembre-se: investir bem não é encontrar o investimento que mais rende hoje. É construir uma estratégia que você consiga manter por muitos anos.